Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) sagatavotais pārskats par patērētāju (nebanku) kreditēšanas tirgus darbību liecina, ka patērētāju kreditēšanas portfelis nebanku sektorā 2020.gadā piedzīvojis būtisku kritumu. Kopumā patērētāju kreditēšanas nozares pakalpojumu sniedzēji 2020.gadā ar patērētājiem noslēdza 1 milj. 96,2 tūkst. jaunus darījumus, no jauna izsniedzot kredītus 500,95 milj. EUR apmērā, kas skaitā nozīmē par 341,25 tūkst. darījumu jeb par 23,74% un summā par 96,32 milj. EUR jeb 16,13% mazāk nekā 2019.gadā. Sevišķi straujš kreditēšanas apjoma kritums tika novērots 2020.gada gada pirmajā pusgadā. Jauno darījumu skaits un izsniegto summu apjoms 2020.gadā salīdzinājumā ar 2019.gadu samazinājās visos kredītu veidos.
2020.gadā turpinājās iepriekšējā – 2019.gada nogalē iezīmējusies tendence, kas patērētāju kreditēšanas tirgū nebija novērota kopš licencēšanas uzsākšanas brīža – tirgus dalībnieku skaita samazināšanās. Ja 2020.gadu uzsāka 57 tirgus dalībnieki, kas bija par 6 mazāk nekā 2019.gadā, tad, 2020.gada augustā PTAC anulējot licenci vienam komersantam un 2020.gada pēdējos trīs mēnešos PTAC saņemot 6 licencēto komersantu paziņojumus par tirgus atstāšanu, sākoties 2021.gadam, valstī darbu turpināja 50 speciālo atļauju (licenci) patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanai saņēmušie komersanti, no kuriem tikai 45 bija tiesīgi pilnvērtīgi sniegt patērētāju kreditēšanas pakalpojumus.
2020.gada martā Covid-19 krīze ietekmēja jaunu aizdevumu izsniegšanu, un pretēji iepriekšējo gadu tendencei, izsniegto aizdevumu summu kopējais apjoms, nevis pieauga, bet gan samazinājās par 13,32% līdz 39,56 milj. EUR. Vēl straujāks jaunu aizdevumu izsniegšanas apjoma samazinājums vērojams 2020.gada aprīlī, kad izsniegšana salīdzinājumā ar martu saruka par 36,70% un bija vien 25,04 milj. EUR apmērā, kas kopš 2013.gada ir viena mēneša izsniegšanas absolūti zemākais rādītājs. 2020.gada maijā kredītu izsniegšana uzrādīja nelielu pieaugumu, kas ar nelielām svārstībām nostabilizējās visa 2020.gada garumā.
Visstraujākās izmaiņas kredītu skaitā vērojamas Distances kredītos (- 31,91% 2020.gadā salīdzinājumā ar 2019.gadu) un Kredītos pret kustamas lietas ķīlu (-20.41%), savukārt izsniegtajos apjomos 2020.gadā salīdzinājumā ar 2019.gadu vislielākais samazinājums vērojams Hipotekārajos kredītos un Distances kredītos (attiecīgi – 19,08% un – 16,55%). Tāpat būtisks samazinājums arī patēriņa kredītu apjomos (-16,48%) , gan līzinga jomā (-15,60%) Kredītu pret kustamas lietas ķīlu darījumu skaita samazinājums korelē ar konkrētā pakalpojuma sniedzēju skaita samazinājumu, jo gan 2020.gada, gan 2021.gada sākumā liela daļa tirgus pametušo dalībnieku bija specializējušies šī konkrētā kredīta veida pakalpojumu sniegšanā.
Kopējā kredītportfeļa kvalitāte jau četrus gadus ir stabila. 2020.gadā kredītu bez kavējuma īpatsvars kopējā portfelī bija 90,09 % kas ir par 1,75 procentpunktiem labāks rādītājs nekā 2019.gada 31.decembrī, arī kopumā labākais rādītājs 8 gadu laikā, kopumā uzlabojoties par 12,56 procentpunktiem.
Tomēr portfeļu kvalitātes rādītāji pa kredīta veidiem joprojām saglabājas atšķirīgi. Ja, piemēram, Līzinga portfelī bez kavējuma esošais kredītu apjoms uz 2020.gada 31.jūniju sasniedzis 95,08 procentus un Patēriņa kredītiem neatlaidīgi tuvojās 89%, tad Hipotekāro kredītu maksājumus nekavē vien 76,16% no kopējā kredītu apjoma, kas gan arī ir 4,36 procentpunktiem labāks rādītājs nekā gadu iepriekš. Distances kredītiem nekavētā portfeļa rādītāji 2020.gada 31.decembrī bija 81,57% jeb par 3,94 procentpuktiem labāks rādītājs nekā uz 2019.gada 31.decembri. Vienlaikus visos kredītu veidos (izņemot Kredīti pret kustamas lietas ķīlu, kuros informācija par kavējumiem nav jāsniedz un Hipotekāros kredītus, kur situācija ar ilgtermiņa kavēšanu ir uzlabojusies) uz 2020.gada beigām ir pieaudzis virs 180 dienām kavēto kredītu īpatsvars.
Ņemot vērā, ka ir krasi krities īstermiņa Distances kredītu skaits un apjoms, kuri atmaksājami vienā maksājumā, kā arī bez maksas izsniegto kredītu skaits, mazāk aktuāls kļuvis arī pagarināšanas pakalpojums. Pagarinājumu skaits visa 2020.gada garumā pa mēnešiem bija relatīvi vienmērīgs – robežās starp 13 800 un 15 450 pagarinājumiem, kas norāda, ka patērētāju skaits, kas izvēlās šo pakalpojumu nepalielinās.
Pirmšķietami Covid-19 krīzes ietekmē Patēriņa kredītiem 2020.gadā atjaunojās īstermiņa kreditēšana, kas 2019.gada 2.pusgadā tika apturēta pilnībā. Vienlaikus jānorāda, ka šādu pakalpojumu piedāvā vien atsevišķi komersanti un nelielā apjomā.
Savukārt ar Distances īstermiņa kredītiem termiņā līdz 14 dienām, kuriem 2020.gada 1.pusgadā bija vērojams straujš procentu likmju kāpums, kas varētu liecināt, ka ir aktivizēti līgumi, kas noslēgti laikā līdz 2019.gada 1.jūlijam (kad bija spēkā iepriekšējam kredīta kopējo izmaksu ierobežojuma regulējums) un nav bijuši pilnībā atmaksāti vai lauzti, un uz kuru problemātiku PTAC jau vērsa sabiedrības uzmanību un brīdināja patērētājus, vienlaikus aicinot rast iespējas nokārtot pirms 2019.gada 1.jūlija slēgtos kredītlīniju līgumus.
Ņemot vērā aizvien pieaugušo patērētāju sūdzību skaitu par finanšu līdzekļu izkrāpšanas gadījumiem. Aicinām šādās situācijās neveikt nekādas darbības, nesniegt informāciju, pārtraukt sarunu un neiesaistīties nekādā tālākā komunikācijā ar finanšu krāpniekiem!
Pārskats par patērētāju (nebanku) kreditēšanas tirgus darbību
Vairāk informācijas par patērētāju sūdzībām par finanšu pakalpojumiem
