Vai Tu pēdējo 3 gadu laikā esi aizņēmies pie SMScredit.lv, Ondo.lv vai Vivus.lv?

Ja Tev ir kredīts 3000 EUR uz 36 mēnešiem ar aizņēmuma procentu likmi 37% un visā termiņā Tev kopā būtu jāsamaksā 5008.51 EUR, tad gadījumā, ja Tavu maksātspēju kredīta devējs nav izvērtējis atbilstoši, vari panākt, lai par kredītu jāmaksā 6% gadā (likumiskie procenti),  tātad kopā jāsamaksā 3285.57 EUR. Tātad Tev būtu jāmaksā par 1722.94 EUR mazāk.

Noskaidro savus ienākumus un kredītu maksājumus kredīta saņemšanas brīdī:

• Uzzini, kad tika noslēgts kreditēšanas līgums vai kad būtiski palielināta kredīta summa.
• Uzzini, kāds ir piešķirtā kredīta mēneša maksājums. Vivus.lv kredītam to var redzēt maksājumu grafikā pie kreditēšanas līguma, SMScredit.lv un Ondo.lv kredītiem – minimālais maksājums ir norādīts kreditēšanas līguma pirmajā lapā.
• Uzzini savus vidējos neto ienākumus (algu, pensiju u.tml.) kredīta līguma noslēgšanas brīdī. To vari atrast:
  • internetbankā, konta pārskatā noskaidro pēdējā mēneša laikā veiktos maksājumus par esošajiem kredītiem.
  • Valsts ieņēmumu dienesta vai Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras datu bāzē. Tur būs atrodami bruto ienākumi, Tev jāpārrēķina neto ienākumi (uz rokas).
• Noskaidro savas kredītsaistības un to ikmēneša maksājumus kredīta pieteikuma izskatīšanas brīdī:
  • Internetbankā izpēti savu bankas konta pārskatu vismaz vienu mēnesi pirms kredīta līguma noslēgšanas un noskaidro pēdējā mēneša laikā veiktos maksājumus par esošajiem kredītiem.
• Vai arī meklē informāciju izziņās no abiem kredītinformācijas birojiem (elektronisko izziņu saņemšana ir bez maksas):
  • AS “Kredītinformācijas Birojs” – mājaslapa: manakreditvesture.lv
  • AS “CREFO Birojs” – mājaslapa: crefobirojs.lv
• Saskaiti kopā esošo kredītu mēneša maksājumus ar AS “4finance” izsniegtā kredīta maksājumu.

Pārbaudi, vai AS “4finance” Tavu maksātspēju ir izvērtējis atbilstoši:

• no pirmā soļa Tu jau zini savus neto ienākumus kreditēšanas līguma noslēgšanas brīdī un to, cik lieli bija Tavi esošie ikmēneša kredīta maksājumi kopā ar AS “4finance” kredīta maksājumu;
• noskaidro, cik liela minimālā alga bija tajā gadā, kad noslēdzi kreditēšanas līgumu ar AS “4finance” (piemēram, 2024.gadā minimālā alga bija 700 EUR, bet 2023.gadā – 620 EUR);
• izmantojot PTAC Vadlīniju tabulu, pārliecinies, vai Tavas kredītsaistības nav pārmērīgi lielas – tas varētu liecināt, ka AS “4finance” Tavu maksātspēju nav izvērtējis atbilstoši:

Aprēķini, cik daudz procentuāli no Taviem ienākumiem sastāda visi kredīta maksājumi kopā (ieskaitot AS “4finance” kredīta maksājumu):

formula: kopējais kredītu maksājums / vidējie mēneša ienākumi x 100

1. PIEMĒRS

• vidējais neto (uz rokas) ienākumu apmērs - 1000 EUR
• citu kredītu devēju kopējais kredītu maksājums - 300 EUR
• AS “4finance” kredīta maksājums - 139.13 EUR

Aprēķins: 439.13 EUR / 1000 EUR x 100 = 43.91%

Tā kā 2024.gadā ienākumiem 1000 EUR apmērā kredīta maksājumiem bija maksimāli pieļaujams novirzīt 30% no ienākumiem, tad, ja kredītizmaksu attiecība pret ienākumiem ir 43.91%, tad var secināt, ka Tavu maksātspēju kredītu devējs ir izvērtējis neatbilstoši, jo pieļāva, ka Tev jāmaksā par kredītiem pārāk lielu summu Taviem ienākumiem;

2. PIEMĒRS

• vidējais neto (uz rokas) ienākumu apmērs - 1800 EUR
• citu kredītu devēju kopējais kredītu maksājums - 300 EUR
• AS “4finance” kredīta maksājums - 139.13 EUR

Aprēķins: 439.13 EUR / 1800 EUR x 100 = 24.40%

Tā kā 2024.gadā ienākumiem 1800 EUR apmērā kredīta maksājumiem maksimāli bija pieļaujams novirzīt 40% no ienākumiem, tad, ja kredītizmaksu attiecība pret ienākumiem ir 24.40 % tad var secināt, ka Tavu maksātspēju kredītu devējs ir izvērtējis atbilstoši.

Ja esi aprēķinājis un secinājis, ka Tava maksātspēja kredīta piešķiršanas brīdī nav izvērtēta atbilstoši, tālākās rīcības ir sekojošas:

• vērsties ar iesniegumu pie AS “4finance”, pieprasot informāciju, kādus datus tā ņēma vērā, izvērtējot maksātspēju, un gadījumā, ja maksātspēja nav izvērtēta atbilstoši, piemērot kredītam likumiskos procentus;

• ja kredīta devējs Tavu prasību neizpilda, Tev ir tiesības celt prasību tiesā vai vērsties Latvijas patērētāju interešu aizstāvības asociācijā ar aicinājumu celt patērētāju kolektīvo prasību (iesniegumi@pateretajs.lv).
• vērsies Latvijas patērētāju interešu aizstāvības asociācijā  un saņem konsultāciju, ja ir aizdomas par nepietiekami izvērtētu maksātspēju.